Cette checklist est une aide à la préparation, pas une liste officielle de pièces obligatoires. Les exigences, critères d’éligibilité, garanties, coûts et délais dépendent du financeur et du produit. Confirmez-les directement avant tout dépôt.
1. Décrire le financement en une page
Indiquez l’activité, les clients, le besoin, le montant recherché, l’apport disponible, le calendrier et la façon dont l’entreprise compte rembourser ou créer de la valeur pour un investisseur.
- Équipement : reliez le devis à la capacité de production, aux coûts supplémentaires et aux ventes attendues.
- Trésorerie : expliquez le décalage entre paiement des fournisseurs et encaissement des clients. Des ventes rentables peuvent malgré tout créer un besoin de liquidités.
- Exécution d’un contrat : documentez les commandes, acomptes, échéances et conditions de paiement ; une intention commerciale n’est pas un encaissement certain.
Un prêt suppose des remboursements selon un contrat. Une entrée au capital implique notamment une discussion sur la participation, la gouvernance et les perspectives de sortie. Préparez le dossier pour le type de financement réellement recherché.
2. Constituer un dossier de preuves
Pour chaque élément, notez la période couverte, la date de mise à jour et la personne responsable. Si une pièce manque, indiquez-le ; ne remplacez pas une donnée réelle par une estimation sans la signaler.
- Identité et structure : présentation de l’activité, documents d’immatriculation disponibles tels que le RCCM, statuts et répartition du capital selon la forme juridique. Confirmez les justificatifs fiscaux, sociaux et autorisations sectorielles demandés.
- Activité commerciale : factures, commandes, contrats et devis ; principaux clients et fournisseurs ; concentration du chiffre d’affaires et retards de paiement.
- Historique financier : états financiers disponibles, suivi des ventes et charges, relevés des comptes utilisés pour l’activité et rapprochements. Distinguez comptes bancaires, caisse et mobile money, sans compter deux fois les transferts internes.
- Dettes et engagements : capitaux restant dus, échéanciers, loyers ou crédits-bails, dettes fournisseurs et garanties déjà consenties.
- Projet à financer : devis, plan d’utilisation des fonds, calendrier, apport et autres financements envisagés ou déjà confirmés.
- Prévisions : plan de trésorerie mensuel, hypothèses de ventes, marges, délais clients et fournisseurs ; scénario dégradé et mesures d’ajustement.
Ne transmettez les pièces sensibles que par le canal sécurisé confirmé par le destinataire. Cette page publique ne collecte aucun document.
3. Justifier le montant demandé
Par exemple, un projet peut nécessiter 3 000 000 FCFA d’équipement, 1 500 000 FCFA de stock et 500 000 FCFA de réserve de trésorerie : un total de 5 000 000 FCFA. Avec 1 000 000 FCFA d’apport disponible et justifiable, le besoin externe serait de 4 000 000 FCFA, avant les éventuels frais, taxes, assurances ou coûts non inclus dans ces hypothèses.
Joignez les devis et expliquez la réserve. Dans un plan mensuel, le besoin de trésorerie doit découler des décaissements et encaissements prévus, pas seulement d’un pourcentage du chiffre d’affaires.
4. Tester la trésorerie : un exemple en FCFA
Voici un mois hypothétique d’une PME, après mise en place du projet. Les montants sont des mouvements de trésorerie, pas un compte de résultat. Le scénario dégradé suppose 20 % d’encaissements en moins et aucune réduction immédiate des charges.
| Sur le mois | Central | Dégradé |
|---|---|---|
| Trésorerie au début du mois | 500 000 | 500 000 |
| Encaissements clients | 3 000 000 | 2 400 000 |
| Décaissements d’exploitation | −2 000 000 | −2 000 000 |
| Échéances de dettes existantes | −150 000 | −150 000 |
| Échéance du nouveau prêt, hypothétique | −300 000 | −300 000 |
| Solde de fin de mois | 1 050 000 | 450 000 |
Calcul central : 500 000 + 3 000 000 − 2 000 000 − 150 000 − 300 000 = 1 050 000 FCFA. En scénario dégradé, le solde tombe à 450 000 FCFA, soit une baisse de 50 000 FCFA sur le mois. Si ce déficit se répète, la réserve diminue.
La mensualité de 300 000 FCFA est une hypothèse indépendante : elle n’est pas calculée à partir du besoin de 4 000 000 FCFA présenté plus haut et ne constitue pas une offre. Remplacez-la par un échéancier réel intégrant intérêts et frais. Pour une analyse complète, ajoutez les taxes, investissements, prélèvements et autres mouvements non compris ici ; projetez plusieurs mois avec la saisonnalité. Un solde positif sur un mois ne prouve pas la viabilité du financement.
5. Contrôler la cohérence avant l’envoi
- Le montant demandé correspond-il au plan d’utilisation des fonds ? L’apport est-il réellement disponible ?
- Les ventes annoncées concordent-elles avec les pièces et les encaissements, en tenant compte des délais ?
- Les prévisions distinguent-elles résultat, facturation et trésorerie ?
- Toutes les dettes et échéances sont-elles incluses ?
- Quelles hypothèses feraient passer la trésorerie sous le minimum nécessaire à l’activité ?
- Quelles informations sont estimées, manquantes ou encore à confirmer ?
6. Poser les bonnes questions au financeur
Demandez la liste exacte des pièces, les critères et secteurs éligibles, le coût total, la durée, les sûretés, les modalités de déblocage et de remboursement anticipé, ainsi que les obligations de suivi. Pour une entrée au capital, clarifiez aussi les droits de décision, la dilution et les conditions de sortie. Ne supposez pas qu’un dispositif annoncé est ouvert ou que votre entreprise y est éligible.
7. Consulter les organismes officiels
Le GUDE-PME présente des services de structuration, de formation et de préparation à la bancabilité. Son programme PRO-BANQUE-PME décrit un accompagnement à la structuration financière et aux relations avec les acteurs du financement. Consultez directement l’organisme pour connaître les conditions et modalités actuelles.
Ces références servent à orienter vos recherches. Elles ne constituent ni un partenariat avec F4N4, ni une recommandation d’investissement, ni une confirmation d’accès à un financement.
8. Passer de la préparation à l’évaluation
Utilisez l’évaluation d’entreprise et de projet pour organiser vos informations et identifier les questions à approfondir. Une évaluation F4N4 ne remplace ni une valorisation professionnelle, ni une analyse complète par le financeur ; elle ne vaut pas accord de crédit et ne garantit aucun financement ou rendement.
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